2026/10/30（公開: 2026/10/30）

住宅ローンのことを家族に言えない。どう伝えればいい？

「家族に言えないまま、住宅ローンの返済が苦しくなってきました。どう切り出せばいいのかわかりません。」

こんにちは。任意売却119番で無料電話相談を担当しているスタッフです。

ご家族に話せないまま、おひとりで抱えておられる方は本当に多いです。言おうと思いながら今日も言えず、そのうち督促の封筒が届くようになって、ますます言い出せなくなる。そういうお電話をよくいただきます。

今日は、ご家族にどう伝えればいいか、そしてなぜ伝えておいたほうがいいのかを、順番にお話しします。

言えずにいるのは、珍しいことではありません

お電話でうかがう「言えない理由」は、だいたい次のようなものです。

どれも、言わないほうが優しいと思っているからこそ出てくる理由です。ご自身を責める必要はまったくありません。

ただ、黙っている間も返済期日は毎月やってきます。気持ちの準備が整うのを待っているうちに、状況のほうが先に進んでしまうのが、この問題のつらいところです。

ご家族に話す前に、まず私どもにご相談いただいても大丈夫です。匿名やお名前を伏せた形でのお問い合わせも承っています。何かを決めてからでなくて構いませんし、話を聞くだけで終えていただいてもかまいません。

ここは、はじめにお伝えしておきたいところです。実際に任意売却を進める段階になると、家の名義を共有しているご家族や、住宅ローンの連帯保証人になっている方の同意が必要になります。黙ったまま手続きを終えることはできません。

これは当社の決まりごとではなく、契約や法律の仕組みから来るものです。ご本人以外の名義や保証が関わっている以上、その方を抜きにして話を進めることができないためです。

ご家族がこの問題を知る形は、結局ふたつしかありません。ご自身の口から聞くか、届いた通知で知るかです。

滞納が始まると、書類は次のような順番で届きます。

ある日この封筒をご家族が先に見てしまう、というのが一番つらい形です。同じ話をするのでも、ご自身から切り出したほうが、ずっと穏やかに進みます。「なぜもっと早く言ってくれなかったのか」と言われるのは、黙っていた期間が長くなってからのほうが多いのです。

誰に　まずは、家の名義や住宅ローンに関わっている方です。共有名義のご夫婦ならお相手、連帯保証人になっている親御さんがいればその方です。離婚されていても、元配偶者が連帯保証人のままなら、いずれ連絡が必要になります。

いつ　早いほど穏やかです。まだ滞納していない段階なら、返済条件の変更など、家族で相談して選べることも残っています。滞納が進んでからだと、選ぶというより、決まった期限に追われる話になってしまいます。

何から　打ち明けたあとは、次の3つをご家族で突き合わせてみてください。ここがはっきりすると、話が一気に具体的になります。

3つ目は見落とされがちですが、誰の同意が必要になるかが決まる大事なところです。契約書や毎年届く返済予定表を一緒に見ながら確認すると、はっきりします。

打ち明けたあと、相手が驚いたり、強い言葉が出たりすることもあります。それでも、その日のうちに結論を出す必要はありません。驚くのは当たり前のことなので、一度持ち帰って、日を改めて話す形でも大丈夫です。大切なのは、知らせないまま進めないことです。

Q、離婚した元配偶者にも、伝えないといけませんか？

A、元配偶者が連帯保証人のままだったり、家が共有名義のままだったりする場合は、連絡が必要になります。離婚されたあとでは連絡を取りにくいお気持ちも、よくわかります。そうした場合、私どもが間に入ってご連絡することもできますので、ご事情をお電話でお聞かせください。

Q、親が連帯保証人です。高齢なので心配をかけたくないのですが

A、お気持ちはよくわかります。ただ、連帯保証人になっておられる以上、いずれご連絡が必要になります。黙っているうちに金融機関から直接ご連絡がいくこともありますので、その前にご自身から伝えておくほうが、親御さんの驚きは小さく済みます。伝え方に迷われるときは、お電話でご相談に乗ります。

家族に打ち明けるのは、勇気のいることです。それでも、いずれ必ず伝えることになりますし、早いほど選べる方法は多く残っています。

何から話せばいいかわからない、という段階でけっこうです。まずはお電話でお話を聞かせてください。早めのご連絡が、選べる選択肢を守ります。

お電話でのご相談：0120-281-550
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