任意売却で事業の失敗から脱出。住宅ローン滞納を解決した事例

自営業を営む方の中には、「経営が傾いて住宅ローンが払えない」「事業資金の借入と住宅ローンが重なり、生活が苦しい」と悩む方が少なくありません。

和歌山県橋本市のS様ご夫妻もその一人でした。

事業の資金繰りが悪化し、住宅ローンを滞納。競売寸前の状況から、任意売却によって債務を大幅に圧縮し、家族で再出発を果たされた事例です。

なお、任意売却の全体像を知りたい方は、「任意売却とは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説」をご覧ください。

任意売却で経営失敗から脱出。住宅ローン滞納を解決した実例

相談の経緯

結婚3年目、第一子の誕生を機に「家族で広い家に住みたい」と思い立ったS様ご夫妻。

頭金不要・110％ローンOKという広告に惹かれ、頭金ゼロで新築マンションを購入しました。

当初はリフォーム業が順調で、ローン返済にも問題はありませんでした。

しかし、数年後に取引先の工務店が倒産。売上が激減し、住宅ローンの支払いが滞るようになります。

生活費のために消費者金融から借り入れを重ね、借金総額は200万円を超えました。

返済のために借金をする「自転車操業」が続き、ついに住宅ローンも3か月滞納。

金融機関から「代位弁済通知」が届いたところで、任意売却119番にご相談くださいました。

関連記事：住宅ローンを滞納したらいつから競売か？滞納月数別の対処法を解説

任意売却による解決の流れ

任意売却の交渉窓口となったのは、保証会社から債権譲渡を受けたサービサー（債権回収会社）でした。

住宅ローンの残高は約2,650万円。査定の結果、相場に近い1,720万円で売却が決定しました。

売却代金でローンを完済することはできませんが、任意売却の交渉により、残った約930万円のうち約780万円が債権放棄となり、圧縮率はおよそ84％。

最終的な残債150万円については、月1万円×5年の分割払いで返済すれば、完済扱いとなる条件付き免除（残余免除）の和解契約が締結。（実質94％の残債免除）

また、引っ越し費用として20万円が売却代金から控除され、自己資金の持ち出しはゼロ。

売却後は当社でご紹介した賃貸住宅へ転居し、生活再建をスタートされました。

任意売却によって競売を避けられただけでなく、残債の大部分が免除され、無理のない返済で再スタートを切ることができた好例です。

関連記事：任意売却後の残債はどうなる？払えない時の対処や時効について解説

担当者のコメント

自営業の方は収入の波が大きいため、住宅ローンの返済に無理が生じやすい傾向があります。

早い段階で任意売却をご相談いただけたことで競売を回避し、家族の生活を守る形で解決できました。

もし「すでに保証会社やサービサーから書類が届いている」という場合も、手遅れではありません。

分割和解の可能性を探ることが大切です。

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